Najnowsze wydanie miesięcznika BANK 
2 kwietnia br. oddaliśmy w Państwa ręce nową, trzecią wersję Systemu AMRON. Prace nad nowym systemem trwały kilka lat, a ich celem było unowocześnienie aplikacji i dostosowanie jej do obowiązujących standardów rozwiązań informatycznych, a także – dostosowanie struktury bazy danych do wymagań znowelizowanej Rekomendacji J.
Liczba umów o kredyt hipoteczny zawartych w ramach rządowego programu Bezpieczny Kredyt 2% na koniec listopada ’23 wyniosła blisko 44,5 tysięcy, przy niecałych 72,5 tysiącach złożonych wniosków. Oznacza to, że realne zainteresowanie zaciągnięciem kredytu w ramach rządowego programu okazało się wielokrotnie większe niż planowali autorzy tego rozwiązania. Wstępne założenia programu mówiły o poziomie zbliżonym do 10 tysięcy umów i limity środków przeznaczonych na dopłaty do kredytów przyjęte zostały również według tych założeń. Olbrzymie zainteresowanie kredytami udzielanymi w ramach programu spowodowało jednak, że już na początku grudnia ’23 wyczerpane zostały środki przewidziane na dopłaty w kolejnym – 2024 roku.
W dniu 9 listopada 2023 roku odbyło się zapowiadane od dawna Webinarium poświęcone dobrym praktykom stosowania Rekomendacji J przyjętej przez Komisję Nadzoru Finansowego w marcu 2023 r. Organizatorem spotkania był Związek Banków Polskich i Krajowy Związek Banków Spółdzielczych z inicjatywy Centrum AMRON.
Do tej pory coraz bardziej rygorystyczne wymagania w zakresie efektywności energetycznej budynków dotyczyły jedynie nowo budowanych obiektów, jednak najnowsze unijne prawo wpłynie również na już istniejące budynki. Nowelizacja dyrektywy w sprawie charakterystyki energetycznej budynków zwanej dyrektywą budynkową (EPBD) ma na celu znaczne ograniczenie emisji gazów cieplarnianych i zużycia energii przez budynki w Unii Europejskiej poprzez modernizację wszystkich istniejących zabudowań (zarówno mieszkalnych, jak i użyteczności publicznej). Projekt nowelizacji dyrektywy EPBD aktualnie jest w fazie uzgodnień trójstronnych (między Parlamentem UE, Radą UE i Komisją Europejską), publikacja ostatecznego kształtu dyrektywy jest spodziewana w pierwszej połowie 2024 r. , a jej wejście w życie nastąpi w roku 2026.
Nowelizacja „Rekomendacji J” dotyczącej zasad gromadzenia i przetwarzania przez banki danych o rynku nieruchomości, uchwalona przez Komisję Nadzoru Finansowego 22 marca 2023 r., wprowadza szereg zmian w oczekiwaniach Komisji w związku z monitorowaniem zmian na rynku nieruchomości i baz danych wykorzystywanych przez banki w działalności operacyjnej.
Zapowiedź [wprowadzenia Bezpiecznego Kredytu 2 procent] uruchomiła nową falę wzrostu cen, a w drugim kwartale wzrosty cen sięgające nawet 5% nie były notowane od okresu sprzed kryzysu subprimowego, pisze w komentarzu dr Jacek Furga Przewodniczący Komitetu ds. Finansowania Nieruchomości Związku Banków Polskich.
Do tej pory coraz bardziej rygorystyczne wymagania w zakresie efektywności energetycznej budynków dotyczyły jedynie nowo budowanych obiektów, jednak najnowsze unijne prawo wpłynie również na już istniejące budynki, pisze Agnieszka Pilcicka.
Według danych Głównego Urzędu Statystycznego, z turystycznych obiektów noclegowych w 2022 r. skorzystało 34,2 mln turystów, którym udzielono 90 mln noclegów. W porównaniu z 2021 r. było to odpowiednio o 54,3% i 43,2% więcej. Jednak w tych danych nie uwzględniono osób korzystających z obiektów nierejestrowanych, w tym domów i mieszkań wynajmowanych turystom krótkoterminowo. Równocześnie, na podstawie danych z Narodowego Spisu Powszechnego, GUS szacuje, że pod koniec 2021 r. w Polsce mieliśmy około 15,4 mln mieszkań (lokali oraz domów). W związku z tym nasuwa się pytanie, ile ich wykorzystuje się w najmie krótkoterminowym?
Choć w debacie publicznej temat „patodeweloperki” (niekoniecznie pod tą nazwą) jest obecny od bardzo dawna, w ostatnich tygodniach wypłynął po raz kolejny za sprawą konfliktu wokół warszawskiej inwestycji JW Construction – Bliska Tower, zwanej też „warszawskim Hongkongiem”. Równolegle, problem jakości budownictwa mieszkaniowego został dostrzeżony również przez Ministerstwo Rozwoju i Technologii, które na konferencji prasowej 31 marca br. zaprezentowało szereg rozwiązań mających zapewnić skuteczną walkę z tym zjawiskiem.
Pod rewolucyjnymi hasłami minister rozwoju i technologii Waldemar Buda zapowiedział wczoraj (29 marca ’23), że w 2024 roku uruchomiona zostanie rządowa strona internetowa z informacjami o rzeczywistych cenach transakcji nieruchomości, pisze dr Jacek Furga, Przewodniczący Komitetu Finansowania Nieruchomości w Związku Banków Polskich, szef Centrum AMRON.
19 stycznia 2023 roku Komisja Nadzoru Finansowego dyskutowała o nowej treści Rekomendacji J, dotyczącej zasad gromadzenia i przetwarzania przez banki danych o nieruchomościach. Paradoksem polskiego rynku nieruchomości jest fakt, że największym orędownikiem uporządkowania informacji o wartościach nieruchomości jest nadzór finansowy, a realizatorem tej misji i właścicielem największej w kraju bazy danych o cenach i wartościach nieruchomości jest Związek Banków Polskich, pisze dr Jacek Furga,
prezes Centrum AMRON.
W połowie grudnia 2022 roku Ministerstwo Rozwoju i Technologii zapowiedziało przygotowanie nowego, kompleksowego programu wsparcia osób, które chcą zakupić pierwsze mieszkanie. Program ten obejmować ma dwa rozwiązania, z których pierwsze skierowane jest do osób, które planują zakup mieszkania już teraz, drugie zaś do tych, które planują to zrobić, ale w perspektywie kilku lat, pisze Marta Polkowska,
Starszy Specjalista ds. Eksploatacji i Rozwoju Systemu AMRON, Administrator Danych Systemu SARFIN
Centrum AMRON.
Trzeci kwartał bieżącego roku przyniósł dalszy dynamiczny spadek liczby udzielanych kredytów mieszkaniowych. W chwili obecnej możemy już mówić o rzeczywistej zapaści na rynku hipotek.
Po raz pierwszy od 2012 roku mamy do czynienia z przełamaniem wzrostowego trendu średniej wysokości kredytu hipotecznego. Ze wstępnych danych z Systemu SARFiN za III kwartał bieżącego roku wynika, że średnia wartość kredytu hipotecznego spadła poniżej poziomu 330 tysięcy złotych, a więc o blisko 6% w stosunku do ubiegłego kwartału, pisze Jerzy Ptaszyński, Dyrektor Działu Badań i Obsługi Rynku Nieruchomości Centrum AMRON.
W najnowszym numerze Miesięcznika Finansowego BANK ukazał się komentarz Jerzego Ptaszyńskiego, dyrektora działu badań i obsługi rynku nieruchomości Centrum AMRON dotyczący obecnej dostępności mieszkań w Polsce. Prezentujemy fragment tego komentarza.
To dylemat tych wszystkich, którzy nie posiadają własnego mieszkania.
I właściwie bardzo trudno jest radzić im, co powinni wybrać.
Rok 2022 jest kolejnym rokiem dynamicznych podwyżek kosztów utrzymania domu. Według danych Głównego Urzędu Statystycznego z lipca br. koszty te były wyższe niż w analogicznym okresie roku 2021 średnio o 25,3%. Zdecydowanie najszybciej rosły przy tym koszty gazu i opału – odpowiednio o 44,9% i aż 131,2%.
O preferencjach nabywców na warszawskim rynku nieruchomości w 2021 roku czytamy w raporcie Karola Kacprzaka z Centrum AMRON.
Polska znajduje się w wyjątkowo niekorzystnym położeniu geopolitycznym. Wydarzenia, które rozgrywają się za naszą wschodnią granicą, bezpośrednio i negatywnie oddziałują na polską gospodarkę. Również na rynek nieruchomości.
Liczba aktywnych ogłoszeń w serwisie Otodom dotyczących wynajmu mieszkań i pokoi zmalała aż o 57 proc. w porównaniu z tygodniem przed atakiem Rosji na Ukrainę.
W 2022 roku podwyżki cen mieszkań wyhamują i nie powinny przekroczyć poziomu inflacji – ocenia w analizie Centrum AMRON.
Ostanie kwartały przyniosły dynamiczne zmiany w gospodarkach państw europejskich. Pandemia COVID-19 i wywołane nią ograniczenia, a także działania skierowane na przeciwdziałanie ich negatywnym skutkom, w istotny sposób wpłynęły na rynki mieszkaniowe europejskich miast, zmieniając nie tylko poziom cen, ale również czynszów najmu. Postanowiliśmy zatem przyjrzeć się wartościom cen i czynszów w stolicach państw europejskich.
Jak wykazują autorzy Raportu Centrum AMRON – Studenci na rynku nieruchomości 2021, przykładowo student najmujący lokal o powierzchni do 40 m2 w Warszawie, przez 5 lat nauki wpłaci na rzecz wynajmującego około 100 000 złotych. Tak duża kwota wydana z kieszeni studenta i jego rodziców skłania nas do poszukania odpowiedzi na pytanie czy studentowi bardziej opłaca się zakup mieszkania czy też jego wynajmowanie?
Pandemia przemeblowała rynek wynajmu nieruchomości. Rośnie liczba studentów mieszkających u rodziny lub znajomych i nieponoszących opłaty za najem – z poziomu 27% w 2020 r. do 52% w 2021 r. Jednocześnie, spadł odsetek wynajmujących nieruchomości (z 51% do 33%). Centrum AMRON, we współpracy z Warszawskim Instytutem Bankowości i koordynatorami Programu Edukacyjnego „Nowoczesne Zarządzanie Biznesem”, opublikowało raport „Studenci na rynku nieruchomości 2021”. Jednocześnie zapowiedziano, że już w drugiej połowie września zostanie opublikowana kolejna edycja raportu „Portfel studenta” nt. sytuacji finansowej polskich studentów.
Pandemia COVID-19 odcisnęła piętno na branży budowlanej. Przedłużające się lockdowny i niepewność co do przyszłości przełożyła się na szybkość podejmowania decyzji dotyczącej zakupu nieruchomości gruntowych oraz na wzrost zainteresowania budową domów.
Spada liczba ogłoszeń z ofertami sprzedaży działek budowlanych, a popyt na nie rośnie, alarmuje w swojej analizie Centrum AMRON.
Mimo różnych form wsparcia dla węgierskich rodzin zaciągających kredyty hipoteczne na Węgrzech nadal brakuje mieszkań, a te które są kupowane pochodzą w większości z rynku wtórnego, pisze dr Jacek Furga, Prezes Centrum Prawa Bankowego i Informacji, Przewodniczący Komitetu ds. Finansowania Nieruchomości Mieszkaniowych Związku Banków Polskich.
O tym jak listy zastawne, Kasy Oszczędnościowo-Budowlane, obecność w strefie euro oraz dobra sytuacja gospodarcza kraju wpływają na budownictwo mieszkaniowe na Słowacji, pisze Jacek Furga, prezes Centrum Prawa Bankowego i Informacji, prezes Centrum AMRON.
Republika Czeska od wielu lat jest najdroższym rynkiem mieszkaniowym w Europie Środkowej. Z danych Deloitte wynika, że w 2018 r. przeciętne nowe mieszkanie na tamtejszym rynku kosztowało 2525 euro za 1 mkw, a w Pradze na rynku pierwotnym płacono nawet 3200 euro/mkw, pisze Jacek Furga, prezes Centrum Prawa Bankowego i Informacji, prezes Centrum AMRON.
Centrum AMRON jest pomysłodawcą i realizatorem projektu Baza Danych Budynków, którego głównym celem jest zgromadzenie wiarygodnych i ujednoliconych informacji o budynkach oraz ich otoczeniu. Pozwala ona na uporządkowanie, zweryfikowanie i wystandaryzowanie informacji o nieruchomościach – obecnie rozproszonych, gromadzonych w wielu bazach i rejestrach należących do jednostek samorządu terytorialnego, agend rządowych oraz podmiotów komercyjnych.